Oblasť distribúcie finančných produktov súhrnne upravuje zákon č. 186/2009 Z. z. o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve, ktorý pokrýva dva základné druhy činností, a to činnosť finančného sprostredkovania prostredníctvom finančných agentov a finančné poradenstvo. Finančné sprostredkovanie sa odlišuje od finančného poradenstva tým, že v prípade finančného sprostredkovania odmenu finančnému agentovi neplatí klient, ale finančná inštitúcia, s ktorou má finančný agent uzatvorenú zmluvu. Pri finančnom poradenstve uhrádza odmenu za poskytnutie finančného poradenstva priamo klient. Finančné sprostredkovanie a finančné poradenstvo možno vykonávať v sektore poistenia a zaistenia, kapitálového trhu, starobného dôchodkového sporenia, doplnkového dôchodkového sporenia, prijímania vkladov, poskytovania úverov, úverov na bývanie a spotrebiteľských úverov.
V zmysle ust. § 2 zákona č. zákon č. 186/2009 Z. z. o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve je finančné sprostredkovanie vykonávanie najmenej jednej z týchto činností:
a) predkladanie ponúk na uzavretie zmluvy o poskytnutí finančnej služby, uzavieranie zmluvy o poskytnutí finančnej služby a vykonávanie ďalších činností smerujúcich k uzavretiu alebo k zmene zmluvy o poskytnutí finančnej služby,
b) poskytovanie odbornej pomoci, informácií a odporúčaní klientovi na účely uzavretia, zmeny alebo ukončenia zmluvy o poskytnutí finančnej služby,
c) spolupráca pri správe zmluvy o poskytnutí finančnej služby, ak charakter finančnej služby takú spoluprácu umožňuje,
d) spolupráca pri vybavovaní nárokov a plnení plynúcich klientovi zo zmluvy o poskytnutí finančnej služby, najmä v súvislosti s udalosťami rozhodujúcimi pre vznik takýchto nárokov, ak charakter finančnej služby takúto spoluprácu umožňuje,
e) poskytovanie informácií o jednej alebo o viacerých zmluvách o poskytnutí finančnej služby v súlade s kritériami, ktoré si klienti zvolia prostredníctvom webového sídla alebo iných médií, ako aj predloženie porovnania jednotlivých produktov vrátane ceny a porovnania týchto produktov alebo poskytnutie zľavy z ceny zmluvy o poskytnutí finančnej služby, ak klient môže priamo alebo nepriamo uzatvoriť zmluvu o poskytnutí finančnej služby prostredníctvom webového sídla alebo iných médií.
Finančným sprostredkovaním v sektore kapitálového trhu je aj poskytovanie investičnej služby prijímanie a postupovanie pokynov klienta v zmysle ust. § 6 ods. 1 písm. a) zákona č. 566/2001 Z. z. o cenných papieroch týkajúcich sa prevoditeľných cenných papierov a cenných papierov a majetkových účastí vo fondoch kolektívneho investovania a ich propagácia alebo poskytovanie investičnej služby investičného poradenstva v zmysle ust. § 6 ods. 1 písm. e) zákona č. 566/2001 Z. z. o cenných papieroch vo vzťahu k prevoditeľným cenným papierom a cenným papierom a majetkovým účastiam vo fondoch kolektívneho investovania. Finančným sprostredkovaním v sektore poistenia alebo zaistenia okrem je tiež zisťovanie, hodnotenie a spracovávanie analýz poistného rizika v súvislosti s ponúkanými poistnými produktmi.
Na území Slovenskej republiky môže vykonávať finančné sprostredkovanie len finančný agent, ktorým je:
a) samostatný finančný agent (vykonáva finančné sprostredkovanie na základe písomnej zmluvy s finančnou inštitúciou; pričom v tom istom čase môže mať uzavreté písomné zmluvy s viacerými finančnými inštitúciami),
b) viazaný finančný agent (vykonáva finančné sprostredkovanie na základe písomnej zmluvy len s jednou finančnou inštitúciou),
c) podriadený finančný agent (vykonáva finančné sprostredkovanie na základe písomnej zmluvy s jedným samostatným finančným agentom),
d) sprostredkovateľ doplnkového poistenia,
e) viazaný investičný agent (vykonáva finančné sprostredkovanie na základe písomnej zmluvy len s jedným obchodníkom s cennými papiermi, investičnou bankou, alebo zahraničnou investičnou bankou).
V zmysle ust. § 3 zákona č. zákon č. 186/2009 Z. z. o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve je finančným poradenstvom poskytovanie odbornej pomoci, informácií, stanovísk, odporúčaní a osobných finančných plánov klientovi v súvislosti s jednou finančnou službou alebo viacerými finančnými službami vychádzajúce z nestrannej analýzy dostatočného počtu dostupných finančných služieb vrátane následného uzavierania alebo zmeny zmluvy o poskytnutí finančnej služby na žiadosť klienta, v jeho mene a na jeho účet. Finančným poradenstvom v sektore kapitálového trhu je taktiež poskytovanie investičnej služby investičného poradenstva vo vzťahu k prevoditeľným cenným papierom a podielovým listom podielových fondov a k cenným papierom vydaným zahraničnými subjektmi kolektívneho investovania. Finančným poradenstvom v sektore poistenia alebo zaistenia je tiež zisťovanie, hodnotenie a spracovávanie nestranných analýz poistného rizika.
Na vykonávanie činnosti samostatného finančného agenta a na vykonávanie činnosti finančného poradcu na území Slovenskej republiky je zmysle ust. § 18 zákona č. zákon č. 186/2009 Z. z. o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve potrebné povolenie Národnej banky Slovenska, pre ktorého udelenie musí byť v prípade žiadateľa právnickej osoby preukázané splnenie týchto podmienok:
a) dôveryhodnosť fyzickej osoby, ktorá je štatutárnym orgánom žiadateľa, alebo fyzickej osoby, ktorá je členom štatutárneho orgánu žiadateľa, fyzickej osoby, ktorá je členom dozorného orgánu žiadateľa, a odborného garanta žiadateľa,
b) odborná spôsobilosť fyzickej osoby, ktorá je štatutárnym orgánom žiadateľa, alebo aspoň jednej fyzickej osoby, ktorá je členom štatutárneho orgánu žiadateľa podľa § 24 ods. 2 zákona č. zákon č. 186/2009 Z. z. o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve, a odborného garanta žiadateľa,
c) dôveryhodnosť a odborná spôsobilosť zamestnancov žiadateľa, ktorí majú vykonávať činnosť, ktorej obsahom je finančné sprostredkovanie alebo finančné poradenstvo, ak žiadateľ má v úmysle vykonávať finančné sprostredkovanie alebo finančné poradenstvo prostredníctvom svojich zamestnancov,
d) skupina s úzkymi väzbami, ku ktorej patria aj osoby vykonávajúce kontrolu nad žiadateľom a kvalifikovaná účasť osôb na žiadateľovi nebránia účinnému vykonávaniu dohľadu Národnej banky Slovenska,
e) technická a organizačná pripravenosť žiadateľa na vykonávanie finančného sprostredkovania alebo finančného poradenstva,
f) žiadateľ nebol právoplatne odsúdený pre trestný čin.
V prípade žiadateľa o udelenie povolenia fyzickej osoby, musí byť preukázané splnenie týchto podmienok:
a) dôveryhodnosť žiadateľa a jeho plná spôsobilosť na právne úkony,
b) odborná spôsobilosť žiadateľa,
c) dôveryhodnosť a odborná spôsobilosť zamestnancov žiadateľa, ktorí majú vykonávať činnosť, ktorej obsahom je finančné sprostredkovanie alebo finančné poradenstvo, ak žiadateľ má v úmysle vykonávať finančné sprostredkovanie alebo finančné poradenstvo prostredníctvom svojich zamestnancov,
d) technická a organizačná pripravenosť žiadateľa na vykonávanie finančného sprostredkovania alebo finančného poradenstva.